En esta guía descubriremos qué son los Robo Advisors , cómo marchan y cuáles son los mejores en 2022.
En los últimos años, la popularidad de estos asesores financieros virtuales ha aumentado considerablemente, gracias asimismo a las aplicaciones diseñadas particularmente para administrar las finanzas personales. En Bolsa24 hemos decidido escribir esta guía completa, profesional e imparcial con toda la información que necesitas para saber qué son y cómo funcionan los hurto advisors.
| Método | Robo Advisors |
| Propósito | Crear carteras de inversión automáticas |
| Inversión mínima | dólares americanos 100 |
| Mejor Hurto Advisor | QuantX |
SUGERENCIA : el mejor robo advisor que existe es QuantX , ofrecido por Capex. Es un excelente software que construye y administra carteras de inversión optimizadas y adaptadas a las necesidades de cada usuario.
Otra gran ventaja es que es gratis, no hay que aceptar ningún coste adicional e inclusive podemos probarlo con dinero virtual. Todo lo que tiene que hacer es completar un registro veloz para descubrir inmediatamente todas y cada una las ventajas de este excelente consultor automatizado:
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Índice
¿Qué es un Robo Advisor?
Un Robo Advisor es una plataforma digital o un algoritmo que proporciona servicios de planificación financiera automatizados y basados en algoritmos con poca o ninguna supervisión humana. Estas plataformas están diseñadas para gestionar carteras de inversión y suministrar asesoramiento adaptado dependiendo de la tolerancia al peligro y los objetivos financieros individuales.
Hay dos tipos principales de Robo Advisors: pasivos y activos. Los Hurto Advisors pasivos invierten principalmente en fondos indizados de bajo coste, mientras que los activos usan algoritmos para ajustar constantemente las carteras en un intento de superar al mercado. Entre los servicios más empleados mencionamos:
- Planificación financiera
- Asignación de activos
- Equilibrio de la cartera
- Administración fiscal
- Asesoramiento patrimonial
Algunos Robo Advisors ofrecen servicios adicionales como la optimización de los impuestos, la planificación de la jubilación y el asesoramiento de planificación financiera personalizada por la parte de expertos humanos.
¿De qué manera marcha un Robo Advisors?
Invertir con un Robo Advisor es relativamente sencillo: basta con crear una cuenta, contestar a las preguntas sobre sus objetivos financieros y su tolerancia al riesgo y vincular su cuenta corriente para financiar sus inversiones. El Robo Advisor administrará entonces su cartera conforme con su algoritmo, realizando ajustes y sugerencias según sea preciso.
Estos son los pasos que se precisan para empezar:
- Realización del cuestionario : el nuevo usuario recibe ciertas preguntas sobre la edad, los ingresos, los objetivos de inversión y la tolerancia al riesgo. Toda esta información es útil para definir el objetivo de inversión. Ciertas personas desean adquirir una casa, otras quieren formar una pensión complementaria y así consecutivamente, los objetivos pueden ser múltiples.
- Construcción de carteras : desde la información proporcionada, el hurto advisor ofrece diferentes soluciones de inversión dólares americanos en forma de carteras diversificadas. Compuestas generalmente por acciones, ETFs o bonos, estas carteras se presentan al cliente, que elegirá la que mejor se adapte a sus características y esperanzas.
- Comienzo de la inversión : cuando el usuario elige la cartera, el hurto advisor comienza la inversión y ofrece un seguimiento continuo. Lógicamente, es posible sostener todo bajo control mediante herramientas útiles para supervisar el progreso, reequilibrar determinados aspectos o establecer nuevos objetivos.
Es importante investigar y cotejar diferentes Hurto Advisors para asegurarse de que elige el que mejor se amolda a sus necesidades y preferencias individuales. Asimismo es esencial que revise de manera regular sus inversiones y realice los cambios necesarios para mantenerse en el camino cara el cumplimiento de sus objetivos.
Mejores Robo Advisors en España
¿Cuáles son los mejores Robo Advisors de España? Aquí están los 5 más utilizados:
- y nbsp;QuantX (el mejor hurto advisor del mercado)
- y nbsp;Indexa (ideal para compensar la cartera)
- y nbsp;Finizens (un robot que optimiza el aspecto fiscal)
- y nbsp;MyInvestors (entre los mejores advisors de España)
- y nbsp;Finanbest (tarifa plana para la administración)
Son soluciones muy interesantes que ofrecen un asesoramiento personalizado con herramientas de última generación. Veamos con más detalle sus características.
QuantX
QuantX es un hurto advisor ofrecido por Capex que utiliza el análisis cuantitativo y la inteligencia artificial para crear carteras de inversión adaptadas para sus usuarios. La plataforma ofrece una serie de funciones, como el reequilibrio automático, la recolección de pérdidas fiscales y la diversificación de la cartera.
Una de las primordiales ventajas de utilizar QuantX son sus bajas comisiones y el requisito de inversión mínima. La plataforma asimismo ofrece múltiples canales de comunicación para la asistencia, como el teléfono, el correo y las opciones de chat en vivo.
En cuanto a su funcionamiento, los usuarios completan primero un cuestionario para evaluar su tolerancia al peligro y sus objetivos de inversión. Desde esta información, QuantX crea una cartera adaptada compuesta por fondos cotizados (ETF) diseñados para satisfacer las necesidades específicas del usuario. La plataforma inspecciona de forma continua y ajusta la cartera según sea necesario, teniendo presente los cambios del mercado y los objetivos financieros variables del usuario.
En general, QuantX ofrece una solución cómoda y rentable para quienes buscan invertir con la ayuda de tecnología avanzada. Con sus carteras personalizables y su seguimiento continuo, QuantX pretende suministrar a los usuarios un rendimiento óptimo de sus inversiones.
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Indexa
Indexa es un hurto advisor que ayuda a los particulares a invertir su dinero en la bolsa. Usa algoritmos y tecnología para analizar los datos del mercado y crear carteras de inversión adaptadas para sus usuarios.
Algunas de las primordiales peculiaridades de Indexa son el reequilibrio automático de la cartera, la optimización fiscal y las bajas comisiones, que comienzan en el cero,50 por cien anual .
Para comenzar a emplear Indexa, los usuarios sólo tienen que contestar a algunas preguntas sobre sus objetivos financieros y su tolerancia al riesgo . El robo advisor va a crear entonces una cartera basada en esta información y sin que se requiera un saldo mínimo para empezar.
En general, Indexa ofrece una forma fácil y rentable a fin de que los particulares comiencen a invertir en el mercado de valores.
Finizens
Finizens es un robo advisor que te ayuda a gestionar tus inversiones a través de una cartera personalizada. Usa algoritmos para examinar y ajustar tus inversiones según tus objetivos financieros y tu tolerancia al riesgo.
Algunas de sus primordiales peculiaridades son el reequilibrio automático, la optimización fiscal y las bajas comisiones. Finizens cobra una comisión de administración anual del cero,5 por cien para los activos gestionados de hasta 1 millón de euros, y una comisión del cero,4 por cien para los activos de más de 1 millón de euros.
Para empezar a utilizar Finizens, es suficiente con contestar a algunas preguntas sobre sus objetivos de inversión y su tolerancia al peligro, como introducir información sobre sus finanzas y activos actuales. A partir de ahí, el robo advisor va a crear y administrará una cartera diversificada para usted basada en estos factores.
En general, Finizens ofrece una solución cómoda para administrar sus inversiones. Sin embargo, es esencial tomar en consideración que los hurto advisors no proporcionan un asesoramiento personalizado como lo hacen los asesores financieros humanos. Asimismo es importante revisar y ajustar periódicamente su cartera según sea necesario, para sostenerse en el camino de sus objetivos financieros.
MyInvestors
MyInvestors es un hurto advisor que ayuda a los particulares a gestionar sus inversiones y crear carteras adaptadas. Emplea algoritmos para analizar los datos del mercado y hacer recomendaciones de inversión, sin necesidad de contar con aconsejes financieros humanos.
Una de las primordiales características de MyInvestors son sus bajas comisiones: cobra una tarifa plana anual del cero,5 por cien sobre los activos gestionados, en comparación con el 1-2 por ciento que cobran los aconsejes financieros tradicionales. Esto permite a los usuarios ahorrar dinero sin dejar de conseguir un asesoramiento de inversión personalizado y amoldado a sus necesidades y objetivos individuales.
Además, MyInvestors ofrece el reequilibrio de la cartera y la reinversión automática de los dividendos, como la recogida de pérdidas fiscales para optimar la rentabilidad. Los usuarios también pueden establecer depósitos recurrentes en sus cuentas de inversión para añadir de forma continua fondos y construir su cartera con el tiempo.
En general, MyInvestors es una alternativa interesante para los particulares que deseen administrar sus inversiones con la ayuda de un robo advisor.
Finanbest
Finanbest es un Robo Advisor, es decir, un servicio de gestión de inversiones automatizado. Usa algoritmos y tecnología para crear y administrar carteras de inversión para sus clientes.
Algunas de las peculiaridades de Finanbest son la diversificación de la cartera , los bajos requisitos de saldo mínimo de la cuenta, las bajas comisiones y el asesoramiento financiero adaptado por medio de su plataforma online.
En dólares americanos cuanto a las comisiones, Finanbest cobra una pequeña cuota anual basada en el tamaño de su cartera de inversión, así como cualquier comisión por transacción al comprar o vender activos en su cartera.
En general, Finanbest ofrece una opción recomendable para aquellos que buscan ayuda con sus inversiones.
¿Quién debería optar por un Hurto Advisors?
Que un Robo Advisor sea o no conveniente para un inversor individual depende de sus circunstancias y preferencias únicas. Puede ser una buena opción para aquellos que quieren un enfoque de inversión sin intervención y con bajas comisiones, mas los inversores más activos o experimentados pueden preferir la atención adaptada de un consultor financiero humano.
Un Robo Advisors puede ser una excelente solución para los siguientes géneros de inversores:
- Inversores principiantes: posiblemente estos inversores aún no tengan el conocimiento financiero preciso para tomar decisiones de inversión informadas, pero pueden sentirse cómodos administrando su cartera en línea.
- Profesionales: posiblemente estas personas no tengan tiempo para regentar activamente su fondo y deseen configurar su cartera en “automático”.
- Inversores con estrategias simples: si tiene una asignación de activos simple (por ejemplo, acciones al 60 por ciento y bonos al 40 por cien ), es posible que no necesite la orientación de un consultor financiero para reequilibrar continuamente su cuenta.
- Inversores que no desean contratar a un asesor financiero: si no tiene los activos o el deSeo de contratar a un consultor financiero, mas ya no quiere elegir inversiones mismo, puede escoger un Robo Advisor para escoger inversiones, reequilibrarlas y realizar operaciones en sus cuentas.
Por el contrario, una solución de gestión de cartera automatizada no es ideal para esta clase de inversor:
- Inversores que prefieren la asistencia humana: ciertos roboconsultores ofrecen asistencia en vivo (esto acostumbra a costar un tanto más), al tiempo que otros interaccionan contigo casi solamente por medio de la web. Si necesita una voz familiar con la que charlar, un hurto advisor probablemente no es la mejor opción.
- Inversores con múltiples cuentas activas: ciertos inversores pueden tener que coordinar diferentes cuentas de inversión, entonces la automatización ofrecida por los Robo Advisors resulta meno conveniente.
- Inversores que necesitan un enfoque personalizado: los Hurto Advisors no ofrecen planificación adaptada ni consejos sobre cuánto ahorrar.
Ventajas y desventajas de los Hurto Advisors
PROS
- Evite cometer errores : los inversores toman decisiones emocionales en los avatares del mercado y basándonos en sentimientos viscerales. El software no comete esta clase de fallos al invertir en bolsa .
- Automatiza el proceso: una vez que se abre la cuenta, el software robo-advisor se hace cargo del proceso de inversión. No debe preocuparse por realizar cambios en su cartera o invertir más o menos en un determinado campo del mercado. Ni siquiera precisa empezar sesión en su cuenta y operar.
- Invierta una cantidad menor a un costo menor: y nbsp;las empresas de asesoría en general cobran una cantidad más alta para invertir inicialmente y cobran tarifas que con frecuencia son más altas que las que cobran los roboconsultores.
CONTRAS
- Poco o ningún control sobre las inversiones: y nbsp;por lo general, no tiene un control real sobre su cartera, confía en un algoritmo con la esperanza de que funcione mejor que un operador real.
- Honorarios y gastos de administración bastante elevados: y nbsp;se trata de inversiones clásicas gestionadas por software por lo que los gastos son afines a los de las inversiones clásicas, existen comisiones por operaciones y reequilibrio, por cada entrada o salida del mercado.
- Se precisa un capital notable para invertir: y nbsp;para crear una cartera con estos sistemas, se necesita un capital mínimo para invertir que no es apto para pequeñas inversiones , por servirnos de un ejemplo €5.000!
¿Qué comisiones cobran los Robo Advisors?
Las tarifas de los Hurto Advisors varían en función de la plataforma y del nivel de los servicios ofrecidos.
Muchos ofrecen tarifas más bajas que las de los asesores financieros humanos tradicionales, pero es esencial equiparar las opciones y comprender exactamente qué tarifas se cobrarán para su situación individual. Las comisiones pueden incluir:
- Porcentaje de los activos gestionados
- Comisiones de mantenimiento de cuenta
- Comisiones por transacción
Algunas plataformas asimismo ofrecen estructuras de precios escalonadas basadas en el saldo de la cuenta.
Robo Advisors y Fiscalidad
Las implicaciones fiscales de invertir con un Hurto Advisor son exactamente las mismas que las de cualquier tipo de inversión. Los impuestos adeudados dependerán de las clases de inversiones en la cartera, su desempeño y el momento en que se adquirieron y vendieron.
Los Robo Advisors pueden ofrecer servicios de optimización fiscal , mas en último término es responsabilidad del inversor cerciorarse de que está administrando apropiadamente sus impuestos
Hay que especificar un aspecto importante : en España es posible pedir un diferimiento de impuestos si empleamos fondos de inversión transferibles. De esta manera, no es necesario abonar impuestos inmediatamente, ya que el dinero reembolsado no pasa por el usuario final sino es empleado directamente por el fondo. Solo cuando liquidemos nuestras situaciones recibiremos un resumen de los impuestos a pagar.
Conclusiones
En general, los Hurto Advisors pueden ser una opción conveniente y rentable para los inversores principiantes o para aquellos que procuran un enfoque de no intervención en la gestión de sus inversiones. Sin embargo, es importante entender las restricciones de estas plataformas y considerar la posibilidad de preguntar con un consultor financiero humano para conseguir un asesoramiento más personalizado.
La mejor solución para comenzar a invertir con un Robo Advisor la ofrece QuantX : registro gratis y software de alta calidad para gestionar mejor nuestros ahorros. Aquí es donde registrarse para empezar a invertir:
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FAQ
¿De qué forma abrir una cuenta con un Robo Advisor?
Cada hurto advisor tiene su proceso de registro, pero por norma general hay que suministrar la siguiente información: nombre completo, data de nacimiento, dirección postal, ingresos anuales y patrimonio neto, años de experiencia en inversiones, objetivos de inversión y tolerancia al peligro.
¿Cuánto dinero hay que invertir con un Robo Advisor?
Depende mucho de nuestros objetivos de inversión, por lo general, se necesitan por lo menos 500 euros para recibir soluciones de inversión equilibradas y diversificadas.
dólares americanos