En esta guía le explicaremos cómo invertir en fondos de inversión , aparte de qué son y cómo marchan.
Desde hace unos años, los fondos de inversión son una de las formas más populares para los inversores de todo el planeta, por lo que es esencial conocer su funcionamiento y los diferentes tipos. A lo largo de esta guía, proporcionaremos una visión general y también vamos a ofrecer opciones alternativas para la inversión profesional.
| ACTIVOS | FONDOS DE INVERSIÓN |
| MODALIDAD | GESTIÓN PASIVA |
| INVERSIÓN INICIAL | MÍNIMO 500 EUROS |
| RIESGO | MODERADO |
¿Un consejo inicial? Hay una alternativa más rentable y barata a los fondos de inversión en el mercado: los ETF. Pueden negociarse on-line, tienen costos de entrada considerablemente más bajos y han tenido un desempeño respetable en los últimos años. Podemos echar un vistazo a la extensa selección de ETFs en eToro (más de 240) y comenzar a invertir con tan sólo 100 euros:
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Índice
¿Qué son los fondos de inversión?
Los fondos de inversión son una forma de ahorro en un largo plazo, donde se reúnen capitales de varios inversores para invertir en un conjunto de activos financieros. La rentabilidad de los fondos de inversión está relacionada con el desempeño de los activos en los que invierten, por lo que es esencial seleccionar un fondo adecuado para tu perfil como inversor.
Los gestores del fondo se hacen cargo de invertir el dinero de los inversores en una cartera de activos según los objetivos del fondo. La rentabilidad del fondo y el riesgo asociado dependerán del tipo de activos en los que se invierta.
¿De qué manera invertir en fondos de inversión?
Para invertir en fondos de inversión, debes seguir estos pasos:
- Elegir una entidad financiera : existen muchas entidades que ofrecen fondos de inversión. Debes comparar las comisiones y el desempeño de los fondos para elegir la opción mejor.
- abrir una cuenta : una vez que hayas escogido tu entidad, debes abrir una cuenta para invertir en los fondos de tu elección.
- Transferir dinero : antes de invertir, debes trasferir el dinero que desees invertir a tu cuenta.
- Adquirir participaciones : ya puedes comprar las participaciones o “unidades de inversión” de los fondos en los que desees invertir.
- Comprobar la cartera : es esencial revisar la cartera de fondos periódicamente para asegurarte de que sigue siendo conveniente para tu perfil como inversor.
¿Qué tipos de Fondos de inversión existen?
Los fondos de inversión se pueden clasificar en función de su objetivo, rentabilidad, peligro o liquidez. Ahora te especificamos ciertos principales tipos de fondos:
- Fondos de renta fija : invierten en activos de renta fija, como bonos del Tesoro o deuda emitida por empresas. Su objetivo es generar una rentabilidad estable, si bien el riesgo suele ser menor que en otros tipos dólares americanos de fondos.
- Fondos de renta variable : invierten en acciones u otros activos financieros con mayor peligro, pero también con mayor potencial de rendimiento. Los fondos de renta variable pueden ser muy volátiles, por lo que deben invertirse a largo plazo.
- Fondos mixtos : invierten en una mezcla de activos de renta fija y variable, lo que les deja obtener un desempeño equilibrado aunque asimismo acarrea un cierto nivel de riesgo.
- Fondos inmobiliarios : invierten en inmuebles, como edificios, terrenos o residencias. Suelen ser fondos de renta fija con escaso peligro, pero el desempeño puede ser variable dependiendo del mercado inmobiliario.
- Fondos de fondos : invierten en otros fondos, lo que les deja diversificar el peligro y la rentabilidad. Los fondos de fondos son una buena opción para inversores con poco conocimiento del mercado o para aquellos que quieren delegar la gestión de su cartera en profesionales.
- Indexados o cotizados : invierten en un índice bursátil, como el IBEX 35 o el S y amp;P 500, contestando su evolución. Estos fondos son más seguros que otros fondos de renta variable, ya que la cartera está diversificada y el riesgo es menor.
- Fondos de emergentes : invierten en países en vías de desarrollo, como Brasil, Rusia o China. Estos fondos son más peligrosos que otros, pero asimismo pueden ofrecer un mayor rendimiento.
Costos y comisiones de los fondos de inversión
Los fondos de inversión pueden tener diferentes costos y comisiones, que deben ser considerados ya antes de invertir. Ahora te detallamos ciertos primordiales costes:
- Comisión de subscripción : se trata de una comisión que se cobra por la adquisición de participaciones en un fondo. Generalmente es del 5 por cien y se descuenta de manera directa del importe invertido.
- Comisión de reembolso : es una comisión que se cobra por la venta de participaciones en un fondo. Normalmente es del 1 por ciento y se descuenta directamente del importe conseguido por la venta.
- Comisión de administración : se trata de una comisión fija que se cobra por el mantenimiento y gestión del fondo. En general es del 1-2 por cien y se descuenta de forma directa del desempeño generado por el fondo.
- Comisión de custodia : es una comisión fija que se cobra por el mantenimiento de las participaciones en el fondo. Por norma general es de unos pocos euros al año y se descuenta de forma directa del rendimiento generado por el fondo.
Mejores fondos de inversión por rendimiento
Veamos ahora cuáles han sido los mejores fondos de inversión en función de los rendimientos conseguidos en los ultimos meses:
| Fondo | Desempeño anual (5 años) | Desempeño anual (10 años) |
| BlackRock Gold and General | 5.78 por ciento | 6.44 por ciento |
| JPMorgan US Equity Income A | 4.98 por ciento | 8.04 por ciento |
| First Trust Nasdaq-100 | 4.88 por cien | – |
| Schroder US Mid Cap Growth A | 4.54 por ciento | 11.24 por ciento |
| Baillie Gifford American A | 4.47 por cien | 14.95 por ciento |
¿Qué alternativas dólares americanos a los fondos de inversión?
Por lo general, los fondos de inversión ofrecen soluciones bastante seguras para invertir el dinero, si bien no sean muy rentables. Una alternativa viable son los ETF, ya que tienen una estructura similar a la de los fondos, pero con la ventaja de ofrecer a los clientes comisiones más baratas.
Además, muchos corredores on line dejan invertir en ETFs de manera cómoda online, en plataformas profesionales. Por poner un ejemplo, eToro es un broker con más de 200 ETFs en su cartera, de diferentes tipos y ámbitos. Operar con eToro cuesta mucho menos que suscribirse a un fondo de inversión, el depósito mínimo es de solo 50 euros.
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Invertir en fondos de inversión: Pros y contras
VENTAJAS
- Diversificación : uno de los principales beneficios de los fondos de inversión es la diversificación. Al invertir en un fondo, tu cartera estará diversificada, lo que significa que el riesgo va a ser menor. Así, podrás obtener un rendimiento equilibrado en un largo plazo.
- Flexibilidad : otra ventaja importante es la flexibilidad. Con los fondos de inversión, puedes invertir tanto o tan poco como desees. No hay mínimos ni máximos, lo que significa que puedes comenzar a invertir con poco dinero.
- Administración profesional : al invertir en fondos de inversión, estás delegando la administración de tu cartera en manos de expertos. Esto significa que no debes preocuparte por continuar el mercado ni tomar resoluciones de inversión.
RIESGOS
- Peligro de mercado : el valor de las participaciones en un fondo puede reducir o acrecentar debido a cambios en el mercado. Por ejemplo, si el mercado bursátil cae, es probable que los fondos de renta variable asimismo lo hagan.
- Riesgo de tipo de cambio : si inviertes en fondos que cotizan en divisas extranjeras, debes estimar el peligro de cambio. Esto quiere decir que el valor de tus participaciones puede verse perjudicado por los movimientos del mercado cambiario.
- Riesgo de liquidez : ciertos fondos no permiten la venta de participaciones en todo instante, lo que puede dificultar la obtención de efectivo en caso necesario. Este es un riesgo en especial relevante para los fondos de inversión en activos ilíquidos, como el oro.
Tutorial para invertir en fondos de inversión
Aquí hay un excelente tutorial que explica punto por punto de qué manera invertir en fondos sin cometer errores:
Conclusiones
En esta revisión, hemos aclarado de qué forma invertir en fondos de inversión , enumerando todas sus características primordiales.
También hemos analizado las mejores alternativas, o sea, los ETF, que son ideales para quienes disponen de un pequeño capital y desean invertir en dólares americanos línea. Aquí está la tabla donde se puede completar el registro con un corredor fiable y empezar a invertir:
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FAQ
¿Vale la pena invertir en fondos de inversión?
Su desempeño es bueno, especialmente para los fondos equilibrados, tanto que durante los años su popularidad ha aumentado de forma constante.
¿Cuáles son las opciones alternativas a los fondos de inversión?
Ciertamente los fondos de cobertura para grandes inversores, o ETF para invertir un capital mucho menor.